一年期的重大疾病保险好不好用?和长期保险相比有哪些弊端?

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静静988

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以某一年期保险为例,请看对比:


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一年的的重疾险保费会随着年龄不断增长,到了最后,一年也要交几千块钱;而长期重疾险,选定交20年,20年的保费都不变。

一年期的重疾险大多只能续保到50岁,而55岁之后几乎没有可以购买的重疾险(目前大多是单保癌症的防癌险)。但55岁后不仅癌症高发,也是心脑血管疾病高发的年龄段,如果没有提前准备,就很难再拥有重疾保障。

一年期的重疾险的弊端

1、长期的是治疗前给付,一年期的是治疗后报销,长期的重疾险的给付是以确诊为条件,治疗前就可以赔付。客户获赔后可以比较从容地应对高额的治疗费用。如果买的额度足够高,客户可以寻求更好的医疗方式,包括特需病房,甚至国外求医等,这是一年期的不能做到的。

2、长期的重疾险是定额给付型,一年期的是报销补偿型,前者根据投保时选定的额度给付,比如30万元、50万元,这个额度与实际治疗费用无关。一旦面临重大疾病,对家庭经济的冲击不仅仅是治疗费用,还包括治疗后的康复费用和治疗/康复期间收入损失,后两者可能比治疗费用还要多很多,而这两者是一年期的不能解决的。

3、也是最重要的一点是,重疾从发现到治疗到康复是长期的,但这种医疗产品保障期限短期化。重症通常发生隐蔽,确诊时间长,落实治疗方案需要的时间长,治疗时间和复杂程度大,疗后恢复期医疗费用高。而一年期的险种只有一年保障期,只有保障期限内的费用能报销。

一年期的适合那些身体没毛病的年轻人买,而且是作为过渡期用,经济条件有限的时候,可以先购买一年期的重疾险,把保障建立起来,在经济条件允许时,逐步建立起充分的长期健康保障。

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